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大无语!从2900定投到3000还亏钱!
2023-08-04 17:54:51来源: 雪球网

最近直播有朋友说:2019年听说买基金能赚钱,于是被吸引入市,入市还没怎么赚到钱就开始亏,目前自己买行业基金都是巨亏,早知道还不如定投沪深300省心。

好,那我们就看看从彼时2019年至今,定投沪深300的收益如何:

标的:沪深300指数


(资料图)

定投金额:1000元

定投频率:每月一次

时间:2019.7.31-2023.7.31(4年)

(同期上证指数2932.51~3291.04)

计算结果:

定投期数:49

总投入:49000

总资产:45643.69

总收益率:-6.85%

年化收益:-3.52%

也就是说,从2900点开始定投沪深300,直到3300点,4年归来,仍是亏损。(-6.85%)

因为定投,是路径依赖的。

怎么叫路径依赖?举个例子:

上图两条线,都是从2900点到3300点,看似殊途同归,但路径大不同。

我们知道一条线其实是由无数个点组成的,在路径一中,我们可以明显看到3300点以上的点数要远多于路径二,也就是路径一的成本是远高于路径二的,所以哪怕定投的终点比起点要高,但由于过程中的高位定投了太多,依然无法获益。

其实上图的本意是想说,这几年投资真真真挺难的,定投也不是一本万利的解决方法,哪怕定投的是核心宽基。

重点还是,别追高。

至于怎么算高?这个后面再说。

昨天把帖子发出去,留言很多,在此挑几类来讨论。

“我定投的1、2年结果不这样,所以肯定是你错了。”

我跟你说直觉,你跟我说(不知道哪儿来的)数据,等我跟你摆数据的时候,你又来跟我说直觉,这还怎么聊?

还有人说:你选的指数没分红,如果换成ETF,复权净值至少提升10%!

确实,定投用ETF更客观,毕竟分红是实实在在的,但真有10%那么多吗?

标的:沪深300ETF

定投金额:1000元

定投频率:每月一次

时间:2019.7.31-2023.7.31(4年)

(同期上证指数2932.51~3291.04)

计算结果:

定投期数:49

总投入:49000

总资产:47442.25

总收益率:-3.18%

年化收益:-1.61%

4年归来,定投沪深300ETF也一样亏损(-3.18%),只不过亏的少了点,这还是在把申购费率设置在0来计算的无损定投,实际收益要比上图示例还低。

另外对比指数,说明沪深300ETF这4年扣费后的分红有3.5%左右。

当然,时间如果拉的足够长,分红的收益是不可忽视的。(如果指数可以再降费率,收益会更多)

最近,诸如此类的留言真的很多,除此之外,还有“a股就是xx”,“买基金就是xxx”等宣泄发言。

假设你在A股赚不到钱,你哪来的自信就一定能在海外市场赚到呢?

我说的赚到钱,不是说浅投了几笔的投机,而是未来10年、20年你都能在海外市场赚到钱。

只能说有些投资者真的太短视了,短视到都不知道去年纳斯达克100跌了有30%多,更别说2000年互联网泡沫纳斯达克100跌了有84%,之后用了近17年的时间才修复。

17年啊,a股4年就叫苦不迭,17年早就尸骨无存4次有余了。

当然这里不是说a股就比美股强了,而是无能狂怒一边倒的骂市场、骂基金不会给你的收益提升更多一点,唯结果论的后视镜发言也不会让你显得更聪明一点。

我们都是想来市场赚钱的,那都想赚钱,哪那么容易。

一开始亏了没什么,怕的是亏了之后归因错都在别人、在市场、在政策不给力、在经济不好,唯独不怪自己,这是投资巨婴。

1.先认知基金不是赚钱工具,只是投资工具,既然是投资工具,那就是有赚有亏,不同类型的产品要你承受亏损的代价都不同,先搞清楚能不能接受这样的风险,如果不能,不如别碰。

2.认知定投不是万能的,不是一定能赚钱的。

如何让定投更有效?

答案当然是说“低点多定投,高点少买/不买/卖出。”

这话听起来简单,实际很难。

那能有什么参考指标?

没有一个单一指标能教你精准低买高卖,大家都是模糊结合而来,比如博格的市场温度计:

回测了从2019.7.31-2023.7.31的

沪深300走势VS市场温度

可以看到,蓝色线代表沪深300的走势,橘色的柱状图代表市场温度的点位。

2019.7月-10月,2020年3-5月,2022年4月、2022年12月,如果对A股还有印象的朋友,都应该记得这些时点都是近几年a股的阶段性底部了。

@喜胖不胖

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